第六课　投资理财的选择
第一框　储蓄存款和商业银行
人民币或者外币
存折或者存单
存款的本金和利息
支付存款本金和利息
本金、存期
利息率
本金×利息率×存款期限
一定期限内利息与
本金的比率
随时存入和提取
不规定存期
流动性强，灵活方便
事先约定期限
存期与利息率成正比
收益
安全
风险
利率变动的影响
一年前，李某原有定期一年的1万元人民币存款，年利率为4.14%，利息税为5%；现在国家下调银行存贷款利率后，一年期存款利率为2.25%，国家取消了利息税。在新的利率、税率下，李某将1万元存入银行，一年后比原来存款利息(　　)
A．多了66.6元　 B．少了168.3元
C．多了786.6元 D．少了720元
　选：________
答案：　B
1．含义：商业银行是指经营吸收公众存款、_________、办理结算等业务，并以____为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家_________为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
发放贷款
利润
控股银行
2．主要业务
(1)存款业务：是商业银行的_____业务。
(2)贷款业务：是商业银行的_____业务，是银行营利的主要来源。
(3)结算业务：银行收取一定的服务费用。
(4)其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖______、代理_____、提供______等服务。
基础
主体
外汇
保险
保管箱
商业银行的基本业务
如果没有存款业务，商业银行就无法发放贷款，也就无法生存，因为 (　　)
A．存款业务是商业银行的基础业务
B．发放贷款是银行利润的前提条件
C．没有贷款就没有商业银行
D．商业银行对改革发展起推动作用
　 选：________
本题考查对商业银行主要业务知识的理解能力。思维流程如下：

答案：　A
2010年5月21日，中国人民银行上调金融机构人民币存贷款基准利率。回答1～2题。
1．金融机构的贷款利率总是高于同期同档次的存款利率，这是为了(　　)
A．获得利润　 B．限制贷款
C．增加储蓄余额 D．服务社会
解析：　本题考查学生对基础知识的理解、比较分析能力。金融机构经营的目的是获取利润，其利润主要来源于贷款利息减去存款利息和相关费用后的余额，只有贷款利率高于存款利率，金融机构才能获得利润，故正确选项为A。
答案：　A
2．假定不考虑其他因素，人民币存款利率上调，可以(　　)
①促进居民消费，拉动经济增长　②增加居民的存款利息收益
③导致银行存款增加　④导致人民币大幅度升值
A．①② B．③④
C．①③ D．②③
解析：　存款利率上调，居民的利息收益会增加，促使居民选择储蓄存款的投资方式，从而导致银行存款增加，故②③正确；存款增加，会抑制消费，有利于缓解当前经济过热的现象，故排除①；存款利率上调与人民币的币值上升没有必然的联系，④不符合题意。故正确选项为D。
答案：　D
3．(2010·广东卷)2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。若其间伴随如下变化，其中导致储蓄增长的原因是(　　)
①利息税税率上升　②利息率上升　③居民收入上升　④消费上升　⑤储蓄机构增加
A．①② B．①④
C．②③ D．④⑤
解析：　利息税税率上升，居民从储蓄中获益减少，会选择其他投资方式从而导致储蓄存款余额减少，故①不选；利息率上升，居民获益增加会增加储蓄，②正确；收入是居民消费和投资的基础和前提，居民收入上升，会增加储蓄，故③正确；在收入一定的情况下，消费增加，就会减少储蓄量，故④不选；储蓄机构的多少与储蓄存款余额的多少无直接关系，故⑤不选。答案为C。
答案：　C
4．读下图：该银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为(　　)
①商业银行的主体业务是存款　②商业银行是以营利为目的的经济组织　③商业银行要降低市场交易的风险　④商业银行要加强对结算业务的管理
A．①② B．②③
C．②④ D．③④
解析：　银行加强对发放贷款的管理，其目的在于营利，降低金融风险，故②③符合题意；①不符合题目的指向，④与题意无关。
答案：　B
5．近年来，绝大多数城乡居民的电费、水费、手机费、管道煤气费、有线电视接收费都由银行代扣代缴。居民张某将300元钱打入中国建设银行的龙卡，由建行代缴电话费，当月没有用完，下个月银行在卡上打入0.28元利息。一个月后龙卡上透支了100元，银行代为缴纳了电话费，后来在张某补缴和预缴款中扣去了0.17元的利息。
(1)该建行为什么要在张某的龙卡上打入0.28元利息？这笔利息是按哪种利率计算的？
(2)被扣去的0.17元利息属于什么利息？为什么张某要支付这笔利息？
(3)银行开办这类业务具有什么意义？
解析：　本题考查利息、利率、商业银行的主要业务及意义，考核学生分析问题、理解问题的能力。 第(1)问主要是考查存款业务的含义及储蓄存款的类型和利率；第(2)问主要从贷款业务的含义角度来回答；第(3)问要从居民和银行两个方面来回答意义。
答案：(1)张某存入龙卡的钱当月没有用掉，余下的钱就等于在银行存款储蓄，因此，银行必须对这笔余款支付利息。这笔余款不满3个月，因此银行是按活期储蓄的利率计算的。
(2)这属于贷款利息，张某龙卡上透支，银行代为缴纳电话费，就相当于张某贷款缴纳电话费，因此张某必须按贷款利率支付这笔利息。
(3)银行开办这类业务，是为广大居民缴纳各种生活费用提供方便，也是为电信部门、供水部门、供电部门等收缴费用提供服务。就银行自身来讲，既能增加来自经营单位和居民的储蓄存款，又能从提供服务中收取一定的手续费，从而增加银行的收入。