储蓄存款和商业银行
1978
1985
1995
2003
2007
210.6
(亿元)
我国城乡居民储蓄存款情况
110695
20万亿
2008
172534
探究思考：储蓄存款依然是我国居民首选的理财方式。居民储蓄存款是不是越多越好？
对居民的储蓄要做一分为二的分析.
⑴储蓄率高意味着我国经济发展较快,城乡居民民收入大幅度增加,消费心理趋向理智成熟。
⑵储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。
⑶储蓄率高同时还说明了居民消费不旺，市场萎缩,这将会影响到内需的扩大, 不利于我国经济的持续健康发展。
⑷所以说,不能简单说储蓄存款越多越好。.
1、储蓄存款
储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人可以凭存折或者存单支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付本金和利息的活动。
（1）含义
对这一含义可从几点把握：

①存什么钱――个人将属于其所有的人民币或者外币；
②到何处存――储蓄机构；
③有何凭证――存折或存单；
④有何益处---还本付息。
综合探究（一）   老王月收入4000元，他决定每月积累1000元下来，于是他…… （1）他可以把钱存到哪些储蓄机构？ （2）你猜测他存钱的目的是什么呢 （3）老王要用钱时又拿什么去取回？是不是原来那个数目呢？
（2）我国的储蓄机构主要是
各商业银行
（3）储蓄目的:
各不相同
储蓄的目的因人而异，但其直接目的都是为获得利息。
2）储蓄存款的机构
主要是商业银行
农村商业银行
中国建设银行
中国银行
中国农业银行
交通银行
广东发展银行
深圳发展银行
招商银行
中国光大银行
中国工商银行
我
国
的
商
业
银
行
(存款银行)
股份制
(公有制为主体)
民营股份制
外资银行
（1）含义： 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
2、利息：
（2）计算方式（决定因素）：
利息=本金×利息率×存款期限
存款利率表
利息率分为：日利 率 月利率 年利率
综合探究（二）
老王已存入20000元的活期，现将之转成定期两年，按照年利率4.5％的利率计算：
两年到期后的利息总额是多少？
所得利息：
20000×4.5％×2＝1800（元）
综合探究（三)
老王的存款利息收入1800元是否全部归其个人所有 ？
老王存款利息实际收入多少？
1800X（1-5%）＝1710元
我国还要收取利息税，利息收入的5%要上缴国家。
一方面增加了国家的财政收入，
另一方面在一定程度上也调节了人们的收入差距。
思考： 利率调整有什么影响？
拓展：利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段
⑴存款利率变动的影响：
利率↑
储蓄↑
流通中的货币量↓
消费支出↓
利率↑
贷款规模↓
流通中的货币量↓
投资需求↓
⑵贷款利率变动的影响：
综合探究（四）
老王思来想去，决定将活期存款储蓄转为定期存款储蓄。那么老王为何要将活期存款转为定期存款？
储蓄的种类
活期储蓄，是储户可以随时存人和提取，不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。

定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。
3、6、9个月，1，2，3、5年。
不定
流动性强，灵活方便
利率高,收益高
利率低，收益低
存期限定，
贬值、损失利息的风险
有利息、比较安全、收益较低
3、存款储蓄的类型
综合探究（五） 老王大儿子要结婚，急需要用钱。若要提前支取定期储蓄，行吗？该办理什么手续？
必须持有一单一证,即存单和储户本人的身份证,才能办理取款。

凡定期储蓄存单未到期，提前支取时一律按活期利率计付利息。
储蓄存款
1.含义
2.储蓄机构
3.收益 利息：含义及计算
4.储蓄存款的种类及特点
种类
特点
活期
定期
二、商业银行：
1、商业银行的含义：
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
商业银行也是企业
⑴主要业务
①存款业务
2、商业银行的业务
◆基础业务？
◆吸收存款的两个主要来源？
一是企事业等单位的存款；
二是城乡居民的储蓄存款。

②贷款业务
◆这是银行的主体业务；
◆这是银行营利的主要来源；
◆按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和消费贷款；
银行如何赚钱？
思考：
商业银行的主要利润来源：
利润=贷款利息－存款利息－银行费用
(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)
③办理结算
◆银行对此收取一定的服务费用。
◆结算就是把一定时期的各项经济收支往来核算清楚。结算有两种形式：现金结算和转帐结算。
◆转帐结算中常用的信用工具：转帐支票、汇票、信用卡。

⑴商业银行的主要业务
①存款业务
②贷款业务
③办理结算
⑵商业银行的其他业务：
商业银行还为我们提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。
一、储蓄存款和商业银行
㈠、便捷的投资——储蓄存款
1、储蓄存款的含义
2、利息的含义、计算，利率的含义和表示方法
3、储蓄的目的
4、储蓄存款的分类及特点
㈡、我国的商业银行
1、商业银行的基本含义
2、商业银行的主要业务
3、商业银行的其他业务
达标训练
1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（ ）
A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点
B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎
C、利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益
D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险
2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（ ）
A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高
B、发放贷款是商业银行的基本业务
C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润
D、贷款是商业银行利润的主要来源