第六课 投资的选择
储蓄存款和商业银行
当年欧洲移民仅以24美元的价格从土著印地安人手中买下了曼哈顿，被认为是有史以来最划算的交易之一。
但若将这24美元用于投资，按8%的年利率计算，到1995年就会变成28万亿美元，到今天同样可以把曼哈顿买下来
【情景材料1】
高一学生赵立才的爸爸有一项科技发明，税后收入10万元，赵立才爸爸考虑到赵立才以后上大学需要钱，就决定拿出2万元存入银行。爸爸为了锻炼孩子参与经济生活的能力，就让赵立才去存。周末上午8点半，赵立才到了银行，却没存成钱，只好回家。
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请你猜测：
赵立才没办成存款的原因是么？
【情景材料2】
原来，赵立才存款时没有带身份证。 当他拿了身份证再次走进银行大厅时， 等候存款的中年人有30多个。赵立才想：可怜天下父母心。原来这些人存款的目的和我爸爸一样啊。
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请你判断：
赵立才的想法对不对？
【情景材料3】
等待了40多分钟，轮到赵立才存款了。营业员问他：“请问您是存活期还是定期？”“爸爸没告诉我。” 赵立才回答道。营业员就对他说：“你先到哪边看看存款利率表再决定吧。”
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请你参谋：

赵立才该存活期还是定期？并说 出你的理由。
一、便捷的投资——储蓄存款
1、储蓄存款的含义
——公民个人（投资）
——合法拥有的
——暂时不用的
—信用机构（银行或信用社）
——还本付息(有偿性)
2008年12月23日
从2008年10月9日起，国家暂免征收利息税
想一想
请你计算： 赵立才该存活期还是定期？并说出你的理由。
如果将20000元存2年定期，按照年息2.79 ％的年利率计算， 到期后的利息是：
20000×2.79％×2＝1116（元）
如果将20000元存2年活期，按照0.36 ％的年利率计算，到期后的利息是：
20000×0.36％×2＝144（元）
储蓄存款的分类及基本特征
待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便
利率高,收益高
利率低、收益低
和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，
存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。
一般不提前支取，提前支取损失利息
【情景材料4】
赵立才存了两年定期，总算完成了任务。他看到中国工商银行的徽标挺有意思，便突发奇想：何不收集各银行徽标，写一篇《银行徽标赏析》的政治小论文呢？
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请你辨别：
赵立才收集的下列徽标，分别是哪些银行的？它们都是商业银行吗？

中国农业银行
中国工商银行
中国邮政储蓄银行
农村信用合作社
中国银行
中国建设银行
我国银行的分类
中央银行
商业银行
政策性银行
按银行的性质和职能分
（国家机关）
二、我国的商业银行
1、含义
是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以银行利润为主要经营目标的金融机构。(金融企业法人)
2、地位
我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
中国建设银行——CBC
（Construction Bank of China）
——“存不存？

中国银行——BC
（Bank of China）
——“不存！”

交通银行---- BC
（ Bank of Communications )
——“不存！”

中国农业银行——ABC
（Agriculture Bank of China）
——“啊，不存！”

中国工商银行——ICBC
（Industry and Commercial Bank of
China）
——“爱存不存！”
【情景材料5】
各商业银行是我国的主要储蓄机构。赵立才看到中国建设银行的广告是：“要住房，找建行。”中国银行的广告是：“一卡在手，走遍环球。”爱思考的他想：各商业银行名称各异，原来是因为他们的业务不同。
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请你辨析：
赵立才认为，各商业银行的业务不同，这种看法正确吗？
商业银行的主要业务
（1）存款业务
（2）贷款业务
（3）结算业务
——基础业务
——主体业务，营利的主要来源
——银行利润的重要来源
银行利润=贷款利息-存款利息-经营成本
按照贷款对象分，工商业贷款、个人贷款
商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款
商业银行的其他业务
债券买卖及兑付
代理买卖外汇
代理保险
提供保管箱
代收相关费用
【情景材料6】
赵立才回家后，把自己的所见所闻告诉爸爸，爸爸夸奖他见识增长不少。同时，爸爸给他一个问题让他计算： 南京某银行在2009年一年中，共向外贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。
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请你计算：

这一年该银行的利润是多少？
计算后得出哪些结论？
【情景材料7】
赵立才和爸爸正在交流美国不良次贷导致全球金融危机的问题，爸爸的朋友赵时尚来了。赵时尚的时尚宣言是“债多不愁能借就行”。赵时尚说：“我收入虽然不高，但消费观很前卫。现在准备买辆小轿车，去银行贷款10万，可银行因为我缺乏财产担保不给我贷款。我想请你替我担保贷款，你就帮帮朋友吧。”赵立才说：“……”
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请你推断：

银行该不该给赵时尚这种人借钱？赵立才该不该

支持爸爸做贷款担保人？诚信对于金融生活有什么重

要性？

(1)我国城乡居民储蓄连年迅速增长。
(2) ①其原因是：我国经济发展稳定，城乡居民收入增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。
②高储蓄是一把双刃剑。
利：A、为经济建设积累资金，促进生产发展;调节货币流通。（利国）B、有利于保障人民生活安定和社会稳定，有利于培养科学合理的生活习惯。（利民）
弊：A、在内需不足的条件下，不利于扩大内需；B、社会保障体系不健全；C、还反映出我国居民的投资方式比较单一。
③解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用
（为什么）
（怎么样）
（怎么做）
课堂小结
储蓄存款和商业银行
储蓄存款
商业银行
含义
储蓄机构
收益 利息：含义及计算
储蓄存款的种类及特点
种类
特点
含义
主要业务
存款业务
贷款业务
结算业务
活期
定期
作用
政策性银行
中国人民银行昨日宣布，从本月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行今年第3次上调存款准备金率，也是自去年以来第9次对主要银行上调存款准备金率。 　　本次上调后，存款准备金率将创出历史最高水平。多数大型银行的存款准备金率将达到20%。20%的存款准备金率意味着银行每吸收100元存款，必须先在央行存放20元，余下的部分才能用于发放贷款等用途。央行本周公布的金融统计数据显示，截至今年2月底，银行的人民币存款余额为72.59万亿元。这意味着，提高0.5个百分点的存款准备金率将一次性从金融体系冻结约3629.5亿元。
欧洲各银行出奇招吸储
据新华社北京10月22日电报道，西班牙信贷银行推出了一款“车轮上”的储蓄账户。存款金额在1.8万欧元至16万欧元、存期在24至36个月的储户虽然得不到利息，但可根据存款多少获得一辆轻型摩托车或带天窗的汽车。 葡萄牙的贝斯特银行推出了一款名为“麦凯恩-奥巴马”的存款业务。客户先预测麦凯恩和奥巴马谁能在美国总统选举中获胜，如预测正确便将获得8%的利息，如预测失误则只能获得2%的利息。 波兰北欧银行表示，将为定期存款提供高达10%的年息，但这种利率仅限于3700美元以下的储户，仅执行3个月。波兰大多数银行的利率约为8%。